¿Cómo recibir los fondos de un seguro de vida del cual uno es beneficiario?

Después de una muerte, el notario generalmente advierte a las compañías de seguros del suscriptor. Él está al tanto de estos contratos ya sea porque los herederos le han enviado la lista, o porque ha interrogado el archivo "Ficovie" a través de las autoridades fiscales abriendo el patrimonio. Si la "cláusula de beneficiario" del contrato (el párrafo que indica los beneficiarios) es clara, el asegurador interesado se comunica con los beneficiarios directamente. Si la aseguradora no se comunica con usted, puede ser por las siguientes razones:

  • el notario aún no le ha informado de la muerte, o el contrato no figura en el archivo "Ficovie" (solo se incluyen contratos de más de 7.500 euros).
  • los herederos se las arreglan sin un notario para la sucesión, y no advirtieron a la compañía de la muerte
  • la cláusula beneficiaria del contrato no es lo suficientemente precisa, por ejemplo, indicando "mis sobrinos", sin nombre ni dirección.

En estas situaciones, depende de usted informar al asegurador como beneficiario.

En todos los casos, para liberar los fondos, la mayoría de las instituciones requieren los siguientes documentos: copia del documento de identidad o pasaporte del beneficiario y del fallecido, extracto del certificado de defunción del suscriptor, original del formulario de suscripción el contrato (a menudo fuera de lugar, pero se puede proporcionar una declaración sobre el honor de pérdida o no posesión), documento que establece el estado del beneficiario (extracto de matrimonio certificado para el cónyuge, acto notarial para otros) y una RIB para el pago.

El asegurador generalmente es responsable de pagar cualquier impuesto sobre los fondos transferidos antes de pagar el saldo a los beneficiarios. Para permitir el cálculo, a excepción de algunos contratos antiguos completamente exentos de impuestos, es necesario proporcionar certificados:

  • Si el contrato está sujeto al artículo 990 I de la CGI (exención de € 152,500 por beneficiario), debe declarar por su honor que usted no se ha beneficiado, a través de otro contrato del fallecido, de este abatimiento.
  • Si el contrato está sujeto al artículo 757.B del CGI (primas pagadas por el fallecido después de 70 años en un contrato abierto después del 20 de noviembre de 1991), la deducción cae a € 30,500, y es compartida por todos los beneficiarios imponible, todos los contratos combinados. Luego, cada persona debe completar el formulario No. 2705-A (declaración de sucesión parcial, uno por contrato) para que los servicios impositivos emitan un certificado de falta de pago o pago de aranceles, que se devolverá a la compañía de seguros.

¿Tienes todos los documentos?Envíe el paquete a la aseguradora por carta certificada con acuse de recibo. "La compañía tiene un mes máximo para pagar los fondos. Más allá, el capital produce intereses a la tasa legal doble durante los primeros dos meses, luego para triplicar esa tasa ", detalla Yves Gambart de Lignières, consultor independiente de gestión patrimonial.

Se le puede pagar con cheque o transferencia bancaria. Atención, la mayoría de las compañías proponen reinvertir directamente en casa, en un nuevo contrato en su nombre. "Tómese su tiempo para reflexionar, y si desea reinvertir en un seguro de vida, compare diferentes contratos. No tiene ninguna obligación o beneficio de suscribirse en la misma compañía que el difunto.", recuerda el Sr. de Lignières.

¿Crees que eres un beneficiario de un contrato, pero no sabes a qué compañía contactar?Escriba al Agira (1 rue Jules Lefebvre, 75 431 Paris Cedex 09) especificando su nombre, nombre, dirección, fecha y lugar de nacimiento y adjuntando un extracto del certificado de defunción del difunto. Si usted es un beneficiario, la aseguradora interesada tiene un mes para contactarlo. Sin respuesta ? No es beneficiario de un contrato, o la redacción de la cláusula de beneficiario no lo identifica por su nombre. Luego solicite al notario, como parte de la sucesión, que busque los contratos abiertos por el fallecido en el archivo Ficovie, en poder de la administración. Atención, solo aparecen los contratos de más de 7500 euros en circulación: para encontrar un contrato más modesto y cuya cláusula está mal redactada, una sola solución: ¡encontrar los documentos en la documentación del difunto!

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