¡Cambie el seguro del prestatario, puede pagar en grande!

Desde enero de 2018, puede cancelar el seguro de su hipoteca todos los años para comprar uno más económico. ¡Y contrario a la creencia popular, incluso después de 60 años, jugar la competencia puede ahorrarnos miles de euros!

Principio y reformaEl seguro del prestatario garantiza la hipoteca. Permite que este último sea reembolsado total o parcialmente en caso de muerte, discapacidad y, opcionalmente, en caso de pérdida de empleo. ¿Su costo? De 0.07% a 0.70% dependiendo de la edad y el perfil del prestatario, con tasas que hacen la diferencia entre una institución y otra (para la más antigua, representa hasta costo total del crédito).

La buena noticia ? Desde el 12 de enero de 2018, a raíz de una decisión del Consejo Constitucional, todos los titulares de una hipoteca pueden cancelar este seguro cada año. "Única condición: el contrato suscrito en reemplazo debe presentar garantías equivalentes al contrato inicial", recuerda Tanguy Thévenet, fundador de Zen 'Up, una start-up que ofrece una oferta de seguro en línea alternativa y rápida.

Como recordatorio, desde la ley de Hamon, la cancelación de este seguro ya fue posible en cualquier momento durante los 12 meses posteriores a la firma del préstamo. El año pasado, una enmienda también creó un derecho de cancelación anual, pero solo para los contratos firmados a partir de marzo de 2017.

Cómo terminarEn la práctica, se debe dar un aviso de dos meses antes de la fecha de aniversario del contrato para indicar el cambio (excepto durante el primer año, o puede terminar en cualquier momento). Pero dado que también es necesario enviar al banco el nuevo contrato de seguro elegido, es mejor comenzar tres o cuatro meses antes de esta fecha límite para solicitar a las aseguradoras y corredoras la eliminación de un seguro alternativo interesante."Si su contrato no menciona una fecha límite anual, como suele ser el caso con los contratos bancarios, recuerde la fecha de la firma de la oferta de préstamo como fecha de aniversario.", especifica Tanguy Thévenet.

Una vez que se haya obtenido la propuesta alternativa, envíela al prestamista por carta certificada con acuse de recibo (solicitud de "sustitución de seguro", con una carta de cancelación del seguro ya suscrito). Si está perdido, encontrará plantillas de correo en línea, por ejemplo en el sitio web de UFC que elija.

Dentro de los diez días hábiles, su banco significará aceptación o rechazo. Si ella acepta, ella modificará su contrato de crédito con un endoso, que especificará, entre otras cosas, la nueva "Tasa Global Efectiva" de su préstamo, teniendo en cuenta el costo del nuevo seguro. ¿El último paso? Envíe este acuerdo al asegurador actual del préstamo, a menos que sea el mismo grupo que el banco y el banco le informe que está enviando el despido, indicando la fecha de entrada en vigencia del seguro de la sustitución.

La terminación del contrato de seguro entrará en vigencia diez días después de la recepción de esta carta por parte de la aseguradora o, si es posterior, en la fecha de vigencia del contrato aceptado por el banco.

¿Cuánto ahorras en la práctica?Monique y Jean-Pierre, 62 y 63, no fumadores, gerentes que se jubilaron pronto, han obtenido un préstamo del 1.5% para comprar su segunda casa. El capital restante es de 200,000 euros en 10 años. Actualmente tienen un seguro del prestatario de su banco, a una tasa del 0,8% (es decir, un costo residual total de 16 066,66 euros). Al cancelarlo para sacar un seguro alternativo al 0,55% (11.045,83 euros), ¡ahorran 5.020,83 euros, o un 31%, durante los diez años restantes! (Figuras de Zen'Up para Serengo).

Para leer también

Cambio en el seguro del prestatario


Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Conoce cómo se procesan los datos de tus comentarios.