Bancos privados: ¿qué interés tengo?

Déjate mimar por un consejero accesible
La banca privada es ante todo confort. Hablar de guardar un expreso en la mano, en un desván con un diseño limpio o bajo los paneles de una mansión, siempre es más agradable que en una ruidosa burbuja en la parte trasera de la agencia del vecindario. "Pero lo que más aprecio es la relación cercana", dice Charlotte, quien cruzó el umbral de Swisslife Private Banking después de vender dos boutiques listas para usar. La explicación? Los "banqueros privados" (el nombre de los gerentes de cuenta en los establecimientos seleccionados) administran cada uno de 80 a 200 clientes, ¡diez veces menos que en un banco convencional! Dominique Benoit, director general de Pictet & Cie, dice: "En casa, los clientes tienen el teléfono móvil de su asesor, su correo electrónico, y pueden contactarlo tan pronto como tengan una pregunta. recibir llamadas los fines de semana ".

Obtenga un balance general y un seguimiento patrimonial gratuito
El confort y la disponibilidad están lejos de ser los únicos activos de los establecimientos de alto nivel: aquellos que se convierten en clientes están motivados principalmente por la búsqueda de asesoramiento patrimonial y fiscal (criterio citado por el 67% de los encuestados para la encuesta mencionada anteriormente) . De hecho, el banquero privado tiene un papel de conductor. Además, se pueden solicitar "ingenieros patrimoniales", a menudo de ex notarios o abogados, para las preguntas puntuales: régimen matrimonial, transferencia de la empresa, estructura de la herencia (demasiado bienes inmuebles o no suficientes, etc.). De acuerdo con los signos, el acceso a estos profesionales sigue siendo más o menos frecuente (ver el tamaño de los equipos en la tabla) pero los encuentras al menos en las primeras reuniones, para una evaluación patrimonial gratuita. "Este estudio integral de 50 a 100 páginas requiere al menos diez horas de trabajo, para llevar a sugerencias concretas y cumplir con los objetivos del cliente: protección de cónyuge, hijos, preparación para la jubilación, una transferencia de negocios, reducción de impuestos, etc. ", explica Frédéric Poilpré, que conduce 41 ingenieros en Société Générale Private Banking. "También garantizamos un" seguimiento "y nos ponemos en contacto con nuestros clientes tan pronto como les preocupen las noticias fiscales o la jurisprudencia", afirma Stéphane Jacquin, director de ingeniería de Lazard Frères Gestion.

Haga que sus ahorros financieros sean administrados por "profesionales" en los mercados
Una vez que los activos se reorganizan, el efectivo restante aún no se ha invertido. Seguro de vida, cuenta de valores, PEA … los bancos privados básicamente tienen las mismas herramientas que otros. Pero dentro de estos sobres, le ofrecen "administración bajo mandato", es decir, confiar las riendas de una parte de sus activos a los gerentes profesionales, después de elegir un grado de riesgo (la proporción otorgada a las existencias aumenta según el perfil elegido, de "prudente" a "dinámico", para mencionar solo los mandatos más simples). Resultados? Si las actuaciones siguen siendo irregulares de un año a otro, suavizándolos de cinco a diez años, se puede esperar razonablemente de 4 a 6% de rendimiento por año con un mandato "equilibrado", y de 6 a 12% en "dinámico" "(La mayoría de las casas han informado resultados consistentes con estos rangos). En lo que respecta a las tarifas, contrariamente al consejo patrimonial, la gestión bajo mandato no es gratuita. Incluso es el único servicio facturado por los bancos privados, a un precio promedio del 1%, incluyendo el IVA por año de las sumas involucradas, un poco más de 100 000 euros, un poco menos de un millón, el el rendimiento se anuncia neto de tarifas.

Disfrute de los servicios auxiliares: bienes raíces, arte, "Private Equity".
Además de estos servicios, la mayoría de los bancos privados ofrecen soluciones efectivas para invertir en compañías no cotizadas ("Private Equity"). "En casa, los expertos de" Agrifrance "le ayudarán a comprar o vender bosques o viñedos, o los de BNP Paribas Real Estate para apostar a nuevos bienes raíces", argumenta Beatrice Belorgey, directora de BNP Paribas Private Banking en Francia. Otros, como Edmond de Rothschild, emplean equipos dedicados a la filantropía (para crear una fundación, por ejemplo). En Neuflize, o BNP Paribas, contará con el respaldo para estimar, comprar o vender obras de arte. ¿Lujo absoluto? Grandes fortunas, desde 5 millones de euros, acceso a todas las instituciones a células de "gestión patrimonial": allí, cada asesor maneja de 20 a 30 cuentas, y todos los deseos pueden ser otorgados. Como por ejemplo, establezca un fondo mutuo dedicado a una sola familia para que toda la tribu tenga la misma asignación. ¿Quién dice mejor?

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