Bancos privados: ¿qué me interesa?

Déjese mimar por un asesor accesible
La banca privada es ante todo comodidad. Hablar de guardar un espresso en la mano, en un loft con un diseño elegante o debajo de los paneles de una mansión, es necesariamente más agradable que en una burbuja ruidosa en la parte inferior de la agencia del vecindario. "Pero lo que más aprecio es la estrecha relación", dice Charlotte, quien cruzó el umbral de Swisslife Private Banking después de vender dos boutiques listas para usar. La explicación? Los "banqueros privados" (el nombre de los gerentes de cuenta en los establecimientos seleccionados) administran de 80 a 200 clientes, ¡diez veces menos que en un banco convencional! Dominique Benoit, Director Gerente de Pictet & Cie, señala: "En nuestro lugar, los clientes tienen el teléfono móvil de su asesor, su correo electrónico, y pueden comunicarse con ellos tan pronto como tengan una pregunta. recibir llamadas los fines de semana ".

Obtenga un balance general y un seguimiento patrimonial gratuito
La comodidad y la disponibilidad están lejos de ser los únicos activos de los establecimientos de alta gama: los que se convierten en clientes están motivados principalmente por la búsqueda del patrimonio y el asesoramiento fiscal (criterio citado por el 67% de los encuestados para la encuesta mencionada anteriormente) . De hecho, el banquero privado tiene un papel de conductor. Además, uno puede solicitar "ingenieros patrimoniales", a menudo de ex notarios o abogados, para las preguntas puntuales: régimen matrimonial, transferencia de la empresa, estructura de la herencia (demasiados bienes inmuebles o insuficientes, etc.). Según las señales, el acceso a estos profesionales sigue siendo más o menos frecuente (vea el tamaño de los equipos en la tabla), pero los cumple al menos en las primeras reuniones, para una evaluación patrimonial gratuita. "Este estudio en profundidad de 50 a 100 páginas requiere al menos diez horas de trabajo, para dar sugerencias concretas y cumplir con los objetivos del cliente: protección del cónyuge, hijos, preparación para la jubilación, una transferencia de negocios, reducción de impuestos, etc. ", explica Frédéric Poilpré, quien maneja 41 ingenieros en la Banca Privada Société Générale. "También garantizamos un" reloj "y nos contactamos con nuestros clientes tan pronto como las noticias fiscales o la jurisprudencia les conciernen", dice Stéphane Jacquin, ingeniero de manejo en Lazard Frères Gestion.

Haga que sus ahorros financieros sean administrados por "profesionales" en los mercados
Una vez que los activos se reorganizan, el efectivo restante queda por invertir. Seguro de vida, cuenta de valores, PEA ... los bancos privados básicamente tienen las mismas herramientas que otros. Pero dentro de estos sobres, le ofrecen "gestión bajo mandato", es decir, confiar las riendas de una parte de sus activos a gerentes profesionales, después de elegir un grado de riesgo (la proporción otorgada a las acciones aumenta según el perfil elegido, de "cauteloso" a "dinámico", por mencionar solo los mandatos más simples). Resultados? Si las actuaciones siguen siendo irregulares de un año a otro, suavizándolas durante cinco a diez años, se puede esperar razonablemente del 4 al 6% de rendimiento por año con un mandato "equilibrado", y del 6 al 12% en "dinámico" "(La mayoría de las casas han reportado resultados consistentes con estos rangos). En lo que respecta a las tarifas, en contraste con el consejo patrimonial, la gestión bajo mandato no es gratuita. Incluso es el único servicio facturado por los bancos privados, a un precio promedio del 1% incluido el impuesto por año de las sumas involucradas, un poco más de 100 000 euros encomendados, un poco menos de un millón. se anuncia el rendimiento neto de honorarios.

Aproveche los servicios adicionales: bienes raíces, arte, "Private Equity".
Además de estos servicios, la mayoría de los bancos privados ofrecen soluciones efectivas para invertir en empresas no cotizadas ("Private Equity"). "En casa, contará con la asistencia de los expertos de" Agrifrance "para comprar o vender bosques o viñedos, o de BNP Paribas Real Estate para apostar por nuevos inmuebles", argumenta Beatrice Belorgey, directora de BNP Paribas Banca Privada en Francia. Otros, como Edmond de Rothschild, emplean equipos dedicados a la filantropía (para crear una base, por ejemplo). En Neuflize, o BNP Paribas, recibirás apoyo para estimar, comprar o vender obras de arte. ¿Lujo absoluto? Las grandes fortunas - de 5 millones de euros - acceso a todos los establecimientos a celdas de "gestión de fortuna": allí, cada asesor gestiona solo de 20 a 30 cuentas, y se pueden conceder todos los deseos. Como por ejemplo, establezca un fondo (fondo mutuo) dedicado a una sola familia para que toda la tribu tenga la misma asignación. ¿Quién dice mejor?

Lea también: ¿Qué sucede si cambia a la banca en línea?

Deja Tu Comentario